Know Your Consumer jest on zbiorem danych, na który składa się aktualny stanem wiedzy o klienci, na podstawie posiadanych informacji firma finansowa może poznać informacje o kliencie

Tomasz Grabarek, radca prawny, partner zarządzający Kancelarii Prawnej Grabarek, Szalc i Wspólnicy, przybliżył uczestnikom 3. edycji Finanse w Internecie program KYC, czyli Know Your Consumer. Jest on zbiorem danych, na który składa się aktualny stanem wiedzy o klienci. Na podstawie posiadanych informacji firma finansowa jest w stanie dowiedzieć się, jak wiarygodnym jest konsumentem oraz jakich operacji będzie dokonywał w przyszłości. Wskazał on 4 obszary, w których – według FATF (Financial Action Task Force), instytucje finansowe powinny przebadać klienta, a które stanowią podstawę KYC:

 

  • przy nawiązywaniu relacji biznesowych;
  • przy wykonywaniu jednorazowych transakcji powyżej przypisanego progu
  • kiedy występuje podejrzenie prania pieniędzy bądź finansowania terroryzmu
  • jeśli instytucja finansowa ma wątpliwości, co do prawdziwości bądź dokładności wcześniej uzyskanych danych identyfikujących klienta.

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Radca prawny podkreślił, że identyfikacja klienta oraz nadzór nad systemem identyfikacji zarówno konkretnej osoby, jak i operacji, to nie jedyne zalety KYC. Umożliwia on opracowanie wewnętrznych procedur szkolenia personelu i zabezpieczeń w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, a także umożliwia monitorowanie, analizowanie oraz zgłaszanie właściwym organom informacji o podejrzanych transakcjach finansowych. Tomasz Grabarek omówił również wymogi prawne dla instytucji finansowych w Polsce, które obowiązują dziś oraz wskazał, czego można się spodziewać w najbliższej przyszłości. Obecnie jest to ustawa z dnia 16 listopada 2000 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu i art. 299 par. 1 kodeksu karnego, która definiuje przestępstwo prania brudnych pieniędzy.

Dyrektywa AML

Z kolei europejską podstawę prawną w w zakresie KYC stanowi tzw. III DYREKTYWA AML z dnia 26 października 2005 roku. Wskazał, że punktem przełomowym w budowie procedur identyfikacji klienta był atak na World Trade Center z 11 września 2001 roku. Jednak już od 26 czerwca 2017 roku będzie obowiązywać IV Dyrektywa AML przeciw Praniu Pieniędzy, która m.in. wprowadza obowiązek rejestracji transakcji gotówkowych na kwotę 10 tys. euro lub większą (w Polsce będzie to 15 tys. euro). Radca prawny wylicza kilka trendów, w kierunku których idzie weryfikacji tożsamości klientów. Skupia się głównie na biometrii (m.in. tęczówki oka lub naczyń krwionośnych, czyli odcisk linii papilarnych palca. Nowością jest też crowd reputation, czyli budowanie wiarygodności klienta w oparciu o social media i i ogólne informacje dostępne online. Ciekawym rozwiązaniem jest też Facebanx – aplikacja umożliwiająca identyfikację na podstawie zdjęcia, głosu i skan dokumentu tożsamości.

Aktualności z rynku consumer finance

Nethone to firma, która była nominowana do nagrody Technologiczne Rozwiązanie Roku w naszym plebiscycie Loan Magazine Awards 2018. Obecnie firma świętuje kolejny wielki sukces, ponieważ udało się jej pozyskać 4 mln złotych na rozwój swojej działalności na zagranicznych rynkach. Nethone to firma technologiczna, która działa w obszarze transakcji online. Marka …

Mintos to globalna platforma do inwestowania w pożyczki, o której sukcesach wielokrotnie już pisaliśmy na łamach naszego portalu. Ogromna popularność marki zainspirowała ją do uruchomienia funduszu Mintos Impact Fund. Jego celem będzie wsparcie oczyszczania Morza Bałtyckiego. Mintos to obecnie największa europejska platforma do inwestowania w pożyczki, a jej popularność stale …

Kongres Sektora Pożyczkowego to największe cykliczne wydarzenie sektora pozabankowego w Polsce. Organizowane od 2012 r. spotkanie to wspaniała okazja do dyskusji o aktualnym stanie i perspektywach branży, stosowanych praktykach biznesowych oraz ich usprawnieniu czy o zmianach prawnych regulujących rozwój sektora usług pożyczkowych. W tym roku odbędzie się już VIII Kongres …

Everest Capital to spółka zależna popularnego polskiego pożyczkodawcy Everest Finanse S.A., który na polskim rynku działa od 2000 r. i znany jest szerzej pod marką Bocian Pożyczki. W ubiegłym tygodniu Everest Capital wyemitował obligacje serii N o łącznej wartości nominalnej 22 mln zł. To wielki sukces spółki, która od lat …

Pod koniec ubiegłego tygodnia popularna firma pożyczkowa Lime uruchomiła ciekawą promocję, która nagradza osoby regularnie korzystające z jej produktów. Nowy program lojalnościowy „Co 4 gratis” gwarantuje, że co 4 pożyczka tej marki będzie udzielona całkowicie za darmo. Co czwarta pożyczka gratis Dzięki nowemu programowi lojalnościowemu zyskają ci konsumenci, którzy często …

Niedawno na łamach naszego portalu informowaliśmy o uruchomieniu nowej edycji konkursu Świąteczna Opowieść marki LoanMe. W ten sposób popularny pożyczkodawca po raz kolejny wyciągnął pomocną dłoń do swoich klientów, którzy poprzez udział w konkursie mogli wygrać całkowite umorzenie spłaty swojej pożyczki. Konkurs Świąteczna Opowieść po raz pierwszy zorganizowany został na …
0
Udostępnień
Google+

Brak komentarzy

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *