Know Your Consumer jest on zbiorem danych, na który składa się aktualny stanem wiedzy o klienci, na podstawie posiadanych informacji firma finansowa może poznać informacje o kliencie

Tomasz Grabarek, radca prawny, partner zarządzający Kancelarii Prawnej Grabarek, Szalc i Wspólnicy, przybliżył uczestnikom 3. edycji Finanse w Internecie program KYC, czyli Know Your Consumer. Jest on zbiorem danych, na który składa się aktualny stanem wiedzy o klienci. Na podstawie posiadanych informacji firma finansowa jest w stanie dowiedzieć się, jak wiarygodnym jest konsumentem oraz jakich operacji będzie dokonywał w przyszłości. Wskazał on 4 obszary, w których – według FATF (Financial Action Task Force), instytucje finansowe powinny przebadać klienta, a które stanowią podstawę KYC:

 

  • przy nawiązywaniu relacji biznesowych;
  • przy wykonywaniu jednorazowych transakcji powyżej przypisanego progu
  • kiedy występuje podejrzenie prania pieniędzy bądź finansowania terroryzmu
  • jeśli instytucja finansowa ma wątpliwości, co do prawdziwości bądź dokładności wcześniej uzyskanych danych identyfikujących klienta.

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Radca prawny podkreślił, że identyfikacja klienta oraz nadzór nad systemem identyfikacji zarówno konkretnej osoby, jak i operacji, to nie jedyne zalety KYC. Umożliwia on opracowanie wewnętrznych procedur szkolenia personelu i zabezpieczeń w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, a także umożliwia monitorowanie, analizowanie oraz zgłaszanie właściwym organom informacji o podejrzanych transakcjach finansowych. Tomasz Grabarek omówił również wymogi prawne dla instytucji finansowych w Polsce, które obowiązują dziś oraz wskazał, czego można się spodziewać w najbliższej przyszłości. Obecnie jest to ustawa z dnia 16 listopada 2000 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu i art. 299 par. 1 kodeksu karnego, która definiuje przestępstwo prania brudnych pieniędzy.

Dyrektywa AML

Z kolei europejską podstawę prawną w w zakresie KYC stanowi tzw. III DYREKTYWA AML z dnia 26 października 2005 roku. Wskazał, że punktem przełomowym w budowie procedur identyfikacji klienta był atak na World Trade Center z 11 września 2001 roku. Jednak już od 26 czerwca 2017 roku będzie obowiązywać IV Dyrektywa AML przeciw Praniu Pieniędzy, która m.in. wprowadza obowiązek rejestracji transakcji gotówkowych na kwotę 10 tys. euro lub większą (w Polsce będzie to 15 tys. euro). Radca prawny wylicza kilka trendów, w kierunku których idzie weryfikacji tożsamości klientów. Skupia się głównie na biometrii (m.in. tęczówki oka lub naczyń krwionośnych, czyli odcisk linii papilarnych palca. Nowością jest też crowd reputation, czyli budowanie wiarygodności klienta w oparciu o social media i i ogólne informacje dostępne online. Ciekawym rozwiązaniem jest też Facebanx – aplikacja umożliwiająca identyfikację na podstawie zdjęcia, głosu i skan dokumentu tożsamości.

Aktualności z rynku consumer finance

Loan Magazine Awards 2018 to plebiscyt, który wyróżnia najlepsze produkty i usługi polskiego sektora pozabankowego. Podczas dorocznej Gali przyznane zostało m.in. wyróżnienie dla najlepszego Partnera Sprzedaży. W zeszłym roku zdobywcą tego tytułu była marka Fines SA. W tym roku kategoria ta została podzielona na najlepszego Partnera Sprzedaży Online oraz najlepszego …

Podczas uroczystej Gali Loan Magazine Awards 2018 przyznane zostały wyróżnienia dla tych produktów i usług polskiego rynku pozabankowego, które cechuje najwyższa jakość. W tym roku nagroda dla najlepszego Partnera Sprzedaży została rozdzielona na dwie kategorie – Partnera Sprzedaży Sieci Naziemnej oraz Partnera Sprzedaży Online. Wybór zwycięzców w tych kategoriach należał …

14 lutego 2019 r. w hotelu Ibis Styles we Wrocławiu odbyła się IV edycja Gali Loan Magazine Awards 2018. To uroczyste wydarzenie każdego roku gromadzi przedstawicieli najważniejszych firm sektora usług finansowych w Polsce. Tradycyjnie podczas Gali zostały przyznane nagrody w plebiscycie na najlepsze produkty i usługi polskiego rynku pozabankowego. W …

Plebiscyt Loan Magazine Awards 2018 wyróżnia te produkty i usługi, które w ubiegłym roku okazały się najlepsze na polskim rynku pozabankowym. W przypadku windykacji nagroda została przyznana w dwóch kategoriach: dla najlepszego partnera windykacyjnego w zakresie serwisu wierzytelności oraz dla najlepszego partnera windykacyjnego w zakresie zakupu portfeli wierzytelności. Jedno wyróżnienie …

Już 7 marca w Hotelu Polonia Palace w Warszawie odbędzie się III Kongres Sektora FinTech. To cykliczne wydarzenie, które każdego roku przyciąga przedstawicieli banków, firm pożyczkowych, kadry zarządzającej podmiotów sektora fintech oraz wszelkich dostawców produktów i usług finansowych. Już od 2017 r. Kongres Sektora FinTech stanowi doskonałe pole dyskusji nad …

Wywiad z Bartoszem Mazurek Przewodniczącym Rady Nadzorczej Prosper Capital Dom Maklerski S.A. oraz Członkiem Rady Nadzorczej Credit Invest S.A.
0
Udostępnień
Google+

Brak komentarzy

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *